Qué son stablecoins y cuáles son las mejores

Las criptomonedas son notoriamente volátiles, lo que reduce la participación de la corriente principal y limita su uso (generalmente) como una plataforma utilizable de intercambio de bienes y servicios. Ahora, las stablecoins son  criptomonedas estables y de baja volatilidad. La reducción de la volatilidad se puede lograr de varias maneras, incluido el respaldo de la moneda con un activo estable.

Las mejores stablecoins son útiles para los inversores que desean mantener sus activos en el espacio criptográfico. Cambiar de criptomonedas a moneda fiduciaria puede resultar costoso y llevar mucho tiempo. Las stablecoins brindan a los inversores un activo estable dentro del espacio criptográfico con una velocidad transaccional ventajosa.

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Caso Terra y desconfianza en las defi y stablecoins algorítmicas

Luego de lo ocurrido con Terra, expertos concluyen en una cosa: no hay que confiar a ciegas en las defi ni stablecoins algorítmicas.

  • Todo lo descentralizado es 100% vulnerable
  • Lo mejor son plataformas centralizadas como Binance y Coinbase
  • En mi caso, mis USDT los convertí a USDC (de coinbase), ya que está mejor auditado que USDT
  • Con tanto pánico, el USDT podría ser vulnerable durante el efecto de las olas causadas por la caída de LUNA (Terra)

¿Qué es una Stablecoin?

Una stablecoin  es una criptomoneda que está destinada a limitar la volatilidad que experimentan los inversores cuando usan criptomonedas. Las stablecoins generalmente están vinculadas a otro activo con un valor estable, pero también pueden estar respaldadas por un algoritmo.

Los consumidores que buscan comprar o vender bienes y servicios no monetarios pueden experimentar un gran cambio de precio durante o después de la transacción.  Las Stablecoins nivelan el campo de juego sin necesidad de que ninguna de las partes vuelva a cambiar a fiat.

Las stablecoins comenzaron a ganar popularidad después del boom del 2017. Después de que el Bitcoin subió a casi $ 20,000 y luego cayó en más del 50%, los inversores buscaban una reserva de valor basada en criptomonedas menos volátiles. El éxito de las monedas basadas en criptomonedas llevó a la Reserva Federal a anunciar una investigación sobre su propia moneda digital junto con los gobiernos y bancos centrales de otros países.

Tipos de Stablecoins

Hay varios tipos de stablecoins, diferenciadas principalmente por el activo que las respalda. Estos son los tipos principales:

Stablecoins respaldadas por productos básicos

Las stablecoins respaldadas por materias primas se estabilizan con activos duros como oro o bienes raíces. El activo más comúnmente utilizado para garantizar las stablecoins es el oro, aunque muchos utilizan cestas diversificadas de metales preciosos.

Stablecoins respaldadas por Fiat

Las stablecoins respaldadas por monedas fiduciarias mantienen una reserva de esa moneda como garantía. Otras formas de dinero fiduciario incluyen metales preciosos como platino o plata y materias primas como maíz o aceite.

La mayoría de las stablecoins respaldadas por moneda fiduciaria están respaldadas con reservas en dólares. La reserva para la moneda se administra a través de un custodio independiente que se audita de manera programada para garantizar el cumplimiento.

Stablecoins respaldadas por criptomonedas

Las criptomonedas también pueden respaldar otras criptomonedas. Tal es el caso de las stablecoins respaldadas por criptografía. Para contrarrestar la mayor volatilidad relativa de respaldar las monedas estables a través de las criptomonedas, la moneda mantendrá una posición de sobregarantía.

En otras palabras, la stablecoin circulará una oferta mucho menor contra la reserva en comparación con las monedas respaldadas por fiat. Por ejemplo, una stablecoin respaldada por criptografía puede emitir solo $ 500 en monedas por cada $ 2,000 de criptografía en reservas en lugar de mantener una proporción de 1 a 1.

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Stablecoins estilo Siegniorage

Siegniorage se rige y respalda por un algoritmo o proceso en lugar de otro activo o moneda. La idea de siegniorage como respaldo provino de un documento técnico del célebre criptógrafo Robert Sams, quien presenta la idea de una moneda de la Reserva Federal (fedcoin) que podría funcionar como tal. Los contratos inteligentes implementados en plataformas descentralizadas podrían servir como un “respaldo” autónomo para este tipo de monedas.

Las mejores stablecoins del momento

No todas las stablecoins son iguales. Con el creciente número de ellas, es bueno tener una idea de las opciones más útiles y mejor ancladas. Aquí están las mejores stablecoins en este momento:

1. USD Coin (USDC)

USD Coin es una stablecoin respaldada por Coinbase, el corredor de bitcoins más grande del mundo y el mayor poseedor de intercambio de bitcoins.

USD Coin (USDC) es un token ERC-20 que se lanzó a fines de 2018. Es una stablecoin que está vinculada al dólar estadounidense (USD) en una base 1: 1.

Por cada USDC que está disponible en el mercado, hay una cantidad equivalente de USD que se mantiene. Coinbase afirma que “estos fondos se mantienen en una cuenta bancaria especial que se supervisa y audita constantemente”.

Sitios para adquirir USD Coin (USDC): Binance, Coinbase, Cex.io

2. Binance USD (BUSD)

Para no quedarse atrás, el exchange de criptomonedas Binance también lanzó un Binance USD, que está vinculado 1:1 al dólar estadounidense.

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3. Tether (USDT)

Tether es la stablecoin más conocida en el mundo de las criptomonedas. Está respaldada por oro, moneda tradicional y equivalentes de efectivo. Tether también es conocida por su seguridad y su integración fluida con plataformas criptográficas a fiat.

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4. DAI

DAI está vinculado al dólar, lo que significa que 1 DAI es igual a 1 dólar. A diferencia de otras stablecoins (monedas estables), cuyas paridades se fijan a través de depósitos bancarios en dólares, DAI utiliza una paridad flotante que se mantiene mediante un mecanismo de gobernanza.

Los usuarios pueden estar seguros de que DAI retendrá su paridad de $ 1, lo que lo convierte en un gran activo para ganar y calcular el interés pasivo.

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5. True USD (TUSD)

True USD (también representado como “TrueUSD”) está respaldado al 100% por el dólar estadounidense y es una de las stablecoins más líquidas del mercado. La moneda ofrece tarifas de transacción más bajas que las transferencias electrónicas de moneda fiduciaria y tasas de interés más altas en los saldos almacenados. La compañía detrás de True USD, TrustToken, también tiene monedas estables vinculadas a otras monedas importantes: TrueAUD, TrueGBP y TrueHKD, por nombrar algunas.

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6. Paxos Standard (PAX)

Paxos Standard tiene como objetivo mantener la paridad 1:1 con el dólar estadounidense. Fue creada como una respuesta a la controversia de impresión de Tether, que vio a Tether ser criticado por una afirmación no verificada de que tenía $ 1.8 mil millones con Deltec Bank & Trust Ltd para respaldar su moneda estable.

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Ventajas de las stablecoins

Como cualquier otra criptomoneda, las stablecoins vienen con un conjunto único de ventajas y desventajas.

Ventajas

  • Sin fronteras. Las stablecoins retiene el poder de todas las criptomonedas para moverse sin tener en cuenta las fronteras físicas.
  • Velocidad transaccional. Las transacciones financieras en blockchains son objetivamente más rápidas que los procesos tradicionales. Las transacciones de Stablecoin no tienen que esperar a que un tercero verifique la transferencia, lo que significa que nadie paga tarifas a ningún tercero tampoco.
  • Transparencia. Las transacciones que utilizan stablecoins se registran en un libro público que puede ser monitoreado por cualquier persona, a diferencia de las monedas fiduciarias.

Desventajas

  • Centralización. A diferencia de algunas criptomonedas, las stablecoins son creadas principalmente por organizaciones centralizadas que poseen la moneda. Incluso DAI, una moneda estable muy respetada que se comercializa a sí misma como descentralizada, se ha enfrentado al escrutinio de su organización centralizada.
  • Requiere auditorías de terceros. Las stablecoins deben ser auditadas a través de terceros que puedan crear conflictos de interés para una experiencia descentralizada, sin confianza o pseudónima.
  • Menor crecimiento. Las stablecoins no brindan el potencial de altos ROI a los inversores como las criptomonedas no vinculadas.

Estabilidad para generar rentabilidad

La mayoría de los inversores en criptomonedas probablemente estarían de acuerdo en que tener una stablecoin o 2 en su cartera es una buena manera de diversificarse y protegerse. Si estás negociando activamente altcoins volátiles, también puedes utilizar las stablecoins para salir rápidamente de los activos en caída y recomprar a un mejor precio.

¿Las stablecoins interrumpirán por completo el espacio criptográfico? Es poco probable, porque el propósito de las stablecoins y la criptomoneda no vinculada son dos cosas diferentes.

Un escenario más probable es que las stablecoins sirvan como otro vehículo financiero en la transformación digital del dinero. Las stablecoins pueden proporcionar liquidez a los mercados de intercambio, servir como medio de intercambio para los inversores reacios al riesgo y proteger los activos físicos en el ámbito digital.

 

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