¿Está el Banco de Rusia en preparativos para su rublo digital? En efecto, planea un prototipo para su diseño de rublo digital en diciembre.
El rublo digital vivirá en una plataforma tecnológica híbrida que combina la tecnología de contabilidad distribuida y el control centralizado del banco central.
Un rublo digital
El Banco de Rusia presentó un nuevo concepto para el rublo digital, una moneda digital del banco central que el regulador ha estado contemplando desde fines del año pasado.
En diciembre de este año se creará un prototipo del rublo digital, dijo la primera vicegobernadora del Banco de Rusia, Olga Skorobogatova. El regulador también publicó un nuevo informe sobre el estado actual y los planes futuros del proyecto.
El rublo digital vivirá en una plataforma tecnológica híbrida que combina la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y el control centralizado del Banco de Rusia. El regulador aún no ha elegido ninguna plataforma DLT en particular, dijo Skorobogatova, y agregó que el Banco de Rusia probablemente usará código open source para construir su propio producto patentado.
En 2022, el Banco de Rusia redactará las normas regulatorias necesarias para integrar su versión de una moneda digital del banco central (CBDC) en el sistema financiero de Rusia, así como también pondrá a prueba el prototipo con bancos y otras instituciones financieras, según el informe.
“Hemos estado analizando muchos proyectos, y a muchos les gustaría decir que tienen un producto listo para usar, pero no funcionan para el rublo digital”, dijo Skorobogatova.
Una cosa está clara: el Banco de Rusia quiere contratos inteligentes en su plataforma para permitir a los usuarios programar la liquidación de sus transacciones en función de ciertas condiciones, según el informe.
El concepto actualizado de CBDC, tras el primer informe analítico publicado en octubre, se basa en los comentarios que recibió el Banco de Rusia durante el otoño y el invierno de 2020. Lo más importante es que el regulador eligió dar a los bancos comerciales un lugar más importante en la arquitectura de CBDC.
El rol de los bancos
En un modelo de dos niveles similar al concepto del yuan digital, el Banco de Rusia abrirá wallets digitales para los bancos comerciales y les dará rublos digitales a cambio del dinero que mantienen en sus cuentas correspondientes con el regulador.
Los bancos, a su vez, abrirán carteras para sus clientes. El Banco de Rusia proporcionará su propia plataforma para el rublo digital, que los bancos podrán integrar en sus propias aplicaciones de banca digital, según el informe.
A diferencia de los depósitos bancarios, las cuentas en rublos digitales no devengarán intereses, pero hay una bonificación de seguridad: si un banco quiebra, todas las cuentas en rublos digitales que abrió seguirán estando disponibles para los usuarios a través de otras instituciones financieras que participan en la red, según el informe.
Otro punto notable es que las transferencias de dinero de persona a persona en rublos digitales estarán libres de comisiones, mientras que los pagos a proveedores de bienes y servicios incurrirán en comisiones. Las reglas y tarifas serán establecidas por el Banco de Rusia, dijo Skorobogatova.
Anteriormente, el banco central consideró una versión más centralizada del rublo digital, donde el regulador administraría todo el sistema por sí mismo. Esa versión preocupó a los bancos que pensaban que tendrían que competir con el regulador por los depósitos de las personas. Después de las consultas, el Banco de Rusia reconsideró el papel de los bancos en el proyecto.
Pagos sin conexion
El Banco de Rusia en preparativos para su rublo digital, y está decidido a hacer que los pagos en rublos digitales estén disponibles sin conexión. Aunque, afirmó Skorobogatova, actualmente no hay tecnologías conocidas en el mundo que puedan admitir un modo fuera de línea para un proyecto como el rublo digital, el Banco de Rusia cree que se puede encontrar una manera.
Para las transacciones offline, los usuarios deberán abrir una segunda billetera digital en sus dispositivos móviles y transferir rublos digitales de su billetera en línea a la fuera de línea. Los usuarios podrán transferir fondos fuera de línea entre sus dispositivos utilizando tecnologías como Bluetooth y comunicación de campo cercano (NFC), según el informe.
El Banco de Rusia también planea permitir la restauración de fondos perdidos en billeteras fuera de línea en caso de que el dispositivo se pierda. Todavía no está claro cómo se implementará tecnológicamente esta característica para el CBDC.
Las instituciones financieras que enviaron sus comentarios sobre el concepto del rublo digital al Banco de Rusia también apoyaron la idea de un modo fuera de línea, dijo Skorobogatova. Sin embargo, considerando los riesgos de una idea tan novedosa, los encuestados sugirieron limitar las transacciones fuera de línea en tamaño y tiempo de ejecución.
Uno de los riesgos clave del rublo digital que preocupaba a los bancos es una posible salida de liquidez de los bancos si la gente comienza a sacar su dinero de las cuentas bancarias y a ponerlo en carteras digitales de rublos. El Banco de Rusia podría necesitar limitar el tamaño de tales operaciones para evitar un impacto en el mercado, dijo el vicepresidente Alexei Zabotkin durante la conferencia de prensa.
Skorobogatova dijo que el rublo digital es un “megaproyecto” para Rusia, y el Banco de Rusia cree que ahora es el momento adecuado para comenzar el proyecto. Sin embargo, la decisión final sobre cuándo se lanzará el rublo digital se tomará una vez finalizado el trabajo piloto.